1. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.
Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.
2. Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем.
3. На полученные в результате использования заложенного имущества плоды, продукцию и доходы залог распространяется в случаях, предусмотренных законом или договором.
4. При заключении договора залога залогодатель обязан предупредить в письменной форме залогодержателя о всех известных ему к моменту заключения договора правах третьих лиц на предмет залога (вещных правах, правах, возникающих из договоров аренды, ссуды и т.п.). В случае неисполнения залогодателем этой обязанности залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или изменения условий договора залога, если иное не предусмотрено законом или договором.
Комментарий к статье 336 ГК РФ
1. Залоговое обеспечение обязательства предполагает возможность перехода заложенной вещи в собственность залогодержателя или третьего лица (при обращении взыскания на предмет залога). Поэтому предметом залога может выступать лишь способное к отчуждению имущество - вещи и имущественные права. Невозможен залог вещей, изъятых из оборота (абз. 1 п. 2 ст. 129 ГК), высоко персонифицированных требований (ст. 383 ГК) и иных неотчуждаемых объектов (например, именного чека, который не подлежит передаче в силу п. 2 ст. 880 ГК, или права авторства, которое является неотчуждаемым и непередаваемым в силу п. 1 ст. 1265 ГК). Договор залога названных объектов ничтожен (ст. 168 ГК).
Как следует из п. 1 комментируемой статьи, договорный запрет уступки требования (п. 1 ст. 388 ГК) не препятствует залогу этого требования. При обращении взыскания на такое требование его уступка возможна лишь с согласия должника. Уступка, совершенная без согласия должника, является недействительной. Но это обстоятельство должно учитываться судом не по долгу службы, а только в случае заявления должником возражения о недопустимости уступки (см.: Крашенинников Е.А. Передача притязаний // Проблемы защиты субъективных гражданских прав. Ярославль, 2003. Вып. 4. С. 9).
2. Пункт 2 комментируемой статьи допускает установление федеральным законом запрета или ограничения залога отдельных видов имущества. Например, абз. 4 ст. 51 Основ законодательства Российской Федерации о культуре от 9 октября 1992 г. (с изм.) (Ведомости РФ. 1992. N 46. Ст. 2615) запрещает залог культурных ценностей, хранящихся в государственных и муниципальных музеях, картинных галереях, библиотеках, архивах и других государственных организациях культуры.
Залоговые отношения связаны с обращением взыскания на предмет залога, а это невозможно в отношении имущества, на которое не допускается обращение взыскания по исполнительным документам в силу ст. 446 ГПК (например, обращение взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем ему помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением жилого помещения, которое является предметом ипотеки, и на него в соответствии с п. 1 ст. 78 Закона об ипотеке может быть обращено взыскание). Но сам по себе факт передачи в залог данного имущества не свидетельствует о недействительности договора о залоге. Обращение взыскания на это имущество может быть произведено на основании соглашения сторон без получения исполнительного документа в соответствии со ст. 349 ГК и ст. 24.1 Закона о залоге. Кроме того, в момент заключения договора о залоге в ряде случаев неясно, подпадет ли закладываемое имущество под признаки, установленные ст. 446 ГПК (например, в момент заключения договора о залоге квартиры у гражданина было две квартиры, а на момент обращения взыскания осталась одна, являющаяся предметом залога).
3. Допустимость залога денег вызывает споры. В судебной практике договоры о залоге денег признаются недействительными (см., например, п. 3 письма ВАС N 26). Это объясняется тем, что закрепленная в законе конструкция залога предполагает продажу заложенного предмета, в то время как продажа денег, за исключением иностранной валюты, невозможна.
В то же время законодательству и договорной практике известен так называемый денежный (депозитный) залог, при котором денежные средства обособляются от имущества залогодателя и передаются залогодержателю или третьему лицу (депозитарию) в целях обеспечения исполнения залогодателем своих обязанностей (см., например, п. 4 ст. 29, п. 4 ст. 38 ФЗ от 21 июля 2005 г. "О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд" (с изм.) (СЗ РФ. 2005. N 30. Ст. 3105)). Денежный залог применяется также в сфере отношений по прокату имущества (например, при прокате коньков на катке).
В пользу допустимости залога денег можно сослаться на подп. 1 п. 3 ст. 28.1 Закона о залоге, согласно которому стороны вправе предусмотреть переход предмета залога в собственность залогодержателя при нарушении обеспеченного залогом обязательства (см. п. 1 коммент. к ст. 334 ГК). К залогу безналичных денежных средств подп. 1 п. 3 ст. 28.1 Закона о залоге может применяться по аналогии, так как средства на банковских счетах в силу своей нематериальности не являются объектом права собственности.
Другой комментарий к статье 336 ГК РФ
1. Статья предусматривает возможность заложить любое имущество и имущественные права, за исключением вещей, изъятых из оборота. Изъятыми из оборота являются объекты, которые не могут свободно отчуждаться или переходить в собственность от одного лица к другому. Объекты, изъятые из оборота, должны быть указаны в законе (см. п. 2 ст. 129 и коммент. к нему).
В договоре о залоге должны быть указаны характеристики, позволяющие индивидуализировать заложенное имущество (п. 2 Обзора практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге - приложение к информационному письму Президиума ВАС РФ от 15.01.98 N 26 (Вестник ВАС РФ, 1998, N 3), далее - письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.98 N 26).
2. Законом может быть запрещен либо ограничен залог отдельных видов имущества.
Так, не допускаются купля-продажа, залог и совершение других сделок, которые влекут или могут повлечь в будущем отчуждение участков лесного фонда, а также участков лесов, не входящих в лесной фонд (ст. 12 Лесного кодекса). Не могут быть предметом залога изделия, содержащие золото и серебро и не относящиеся к ювелирным и другим бытовым изделиям, а также полуфабрикаты, содержащие золото и серебро и используемые для изготовления изделий (п. 5 ст. 20 Федерального закона от 26.03.98 N 41-ФЗ "О драгоценных металлах и драгоценных камнях" - СЗ РФ, 1998, N 13, ст. 1463; п. 25 Положения о совершении сделок с драгоценными металлами на территории Российской Федерации, утв. Постановлением Правительства РФ от 30.06.94 N 756 - СЗ РФ, 1994, N 11, ст. 1291).
Не подлежат залогу внесенные в Государственный свод особо ценные объекты, являющиеся исключительной федеральной собственностью, поскольку изменение формы собственности данных объектов либо их перепрофилирование не допускается (п. 6 Положения об особо ценных объектах культурного наследия народов Российской Федерации, утв. Указом Президента РФ от 30.11.92 N 1487 - Ведомости РФ, 1992, N 49, ст. 2936).
Не допускается передача в залог "золотой акции", которая находится в государственной собственности и дает представителю ее владельца право наложения вето на решения общего собрания акционеров (Указ Президента РФ от 16.11.92 N 1392 "О мерах по реализации промышленной политики при приватизации государственных предприятий" - Ведомости РФ, 1992, N 47, ст. 2722).
Кроме объектов, изъятых из оборота, не подлежит залогу имущество, на которое не допускается обращение взыскания. Так, ст. 446 ГПК устанавливает перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам (см. подробнее: Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации: Постатейный научно-практический комментарий / Под ред. Л.Ф. Лесницкой. М., 2003. С. 464 - 470).
3. Право залога распространяется и на имущество, которое может стать собственностью залогодателя в будущем (см. п. 6 ст. 340 и коммент. к нему). Следовательно, можно получить в банке ссуду на выкуп квартиры под залог этой квартиры, которая станет собственностью залогодателя только после ее выкупа. Типовой дом или квартира считаются в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на предмет ипотеки (п. 1 ст. 77 Закона об ипотеке).
4. Имущество, находящееся в общей совместной собственности, может быть сдано в залог лишь с согласия всех собственников. Залог доли в общей долевой собственности не требует согласия остальных собственников (см. п. 2 ст. 246 и коммент. к нему). Имущество, находящееся в общей долевой собственности, является самостоятельным предметом залога при условии выделения его в натуре. При этом остается в силе правило, предусмотренное гражданским законодательством, о том, что в случае реализации своей доли одним собственником другие сохраняют право преимущественного приобретения этой доли на равных условиях с другими покупателями.
5. Обязательство может быть обеспечено ипотекой судна или строящегося судна (ст. 374 КТМ).
КП: примечание.
Комментарий к Кодексу торгового мореплавания Российской Федерации (под ред. Г.Г. Иванова) включен в информационный банк согласно публикации - М.: Издательство "Спарк", 2000.
Согласно п. 2 ст. 1 КТМ отношения, вытекающие из ипотеки судов (или строящихся судов), регулируются общими нормами ГК и Законом об ипотеке (см.: Комментарий к Кодексу торгового мореплавания Российской Федерации / Под ред. Г.Г. Иванова. М., 2001. С. 638).
КТМ помимо ипотеки судна ввел понятие залога судна (в КТМ 1968 г. были нормы о морских привилегированных требованиях, которые в настоящее время заменены залогом судна).
Залог судна отличается от ипотеки судна тем, что им обеспечиваются требования к судовладельцу в отношении заработной платы, возмещения вреда и некоторые другие (ст. 367 КТМ).
6. Предметом залога могут быть ценные бумаги (см. подробнее: Маковская А.А. Залог денег и ценных бумаг. М., 2000. С. 30). Залог ордерных векселей по общему правилу осуществляется путем совершения залогового индоссамента и заключения договора залога (п. 31 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 33/14). Допускаются иные способы залога векселей (см.: Обзор практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с применением норм о договоре о залоге и иных обеспечительных сделках с ценными бумагами - информационное письмо ВАС РФ от 21.01.2002 N 67 - Вестник ВАС РФ, 2002, N 3, с. 49).
Именной вексель и другие ценные бумаги могут быть заложены в соответствии с условиями договора залога. Бездокументарные ценные бумаги также могут быть предметом залога. В этом случае запись о залоге бездокументарных ценных бумаг осуществляют регистратор или депозитарий (ст. 7, 8 Закона о рынке ценных бумаг).
7. Предметом залога могут быть денежные средства, поскольку действующее законодательство не содержит запрета на залог данного вида имущества (см. подробнее: Брагинский М.И. Обязательства и способы их обеспечения: неустойка, залог, поручительство, банковская гарантия: Комментарий к новому ГК РФ. М., 1995. С. 55). Авторы учебника "Гражданское право", подготовленного Санкт-Петербургским университетом, также отмечают, что "нет запрета и для залога денег" (с. 511). Денежные средства как самостоятельный предмет залога называет ГК Республики Казахстан (п. 4 ст. 301). Однако Президиум ВАС РФ в Постановлении от 02.07.96 N 7965/95 указал, что денежные средства не могут быть предметом залога ввиду невозможности их реализации (Вестник ВАС РФ, 1996, N 10, с. 68).
Данный вывод не согласуется с положениями комментируемой статьи, ограничивающей предмет залога не по принципу возможности реализации заложенного имущества, а изъятия его из оборота.
8. Могут быть заложены валютные ценности (см.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения. М., 1997. С. 415). В отличие от "рублей" иностранная валюта реализуется на публичных торгах. Предметом залога валютных средств, находящихся на счетах в уполномоченных банках, являются имущественные права.
9. Имущественные права (права требования) также служат предметом залога. Подлежит залогу право аренды здания, сооружения, оборудования, иного имущества. Право с определенным сроком действия может быть заложено лишь до истечения срока его действия. В тех случаях, когда объектом залога являются денежные средства, находящиеся на счете в банке, предметом залога будет право требования. В договоре о залоге прав, которые не имеют денежной оценки, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон. Не подлежат залогу права неимущественного характера. К примеру, нельзя заложить право автора на имя. Не может быть предметом залога право, носящее личный характер и не подлежащее отчуждению: право на получение алиментов, пенсии, возмещение вреда, причиненного здоровью, и др.