Законом или договором номинального счета может быть ограничен круг операций, которые могут совершаться по указанию владельца счета, в том числе путем определения лиц, которым могут перечисляться или выдаваться денежные средства, либо лиц, с согласия которых совершаются операции по счету, либо документов, являющихся основанием совершения операций, а также определения иных обстоятельств, позволяющих банку контролировать соблюдение установленных ограничений в совершении операций.(Статья дополнительно включена с 1 июля 2014 года Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 379-ФЗ)
Комментарий к статье 860.3 ГК РФ
1. В комментируемой статье законодатель определяет обстоятельства ограничения операций по номинальному счету, которые совершаются по указанию владельца счета. Такие ограничения могут устанавливаться в законе или содержаться в договоре номинального счета.
Согласно ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. При этом допускается, что договор банковского счета может предусматривать иное.
Согласно ст.1 ФЗ от 02.12.90 N 395-I "О банках и банковской деятельности" под банком понимается кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять (в совокупности) следующие банковские операции:
- привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады, в том числе на определенный срок и до востребования;
- размещать привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
- открывать банковские счета физических и юридических лиц;
- вести банковские счета физических и юридических лиц;
- осуществлять переводы денежных средств по поручению юридических и физических лиц, а также банковским счетам банков-корреспондентов;
- осуществлять инкассацию денежных средств, платежных и расчетных документов, векселей, кассовое обслуживание для физических и юридических лиц;
- осуществлять куплю-продажу иностранной валюты в наличных и безналичных формах;
- привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;
- выдавать банковские гарантии;
- осуществлять переводы денежных средств без открытия банковских счетов, а также электронных денежных средств, но за исключением почтовых переводов.
Открытие банковских счетов для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц может осуществляться только на основании свидетельства о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельства о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
Банк вправе осуществлять также следующие действия:
- выдавать поручительства за третьих лиц, которые предусматривают исполнение обязательства в денежной форме;
- приобретать права требования от третьих лиц для исполнения обязательств в денежной форме;
- осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом на основании договоров с физическими и юридическими лицами;
- осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями;
- предоставлять в аренду юридическим и физическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
- проводить лизинговые операции;
- оказывать консультационные и информационные услуги.
Банк вправе осуществлять иные сделки, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
Практически все банковские операции осуществляются в рублях, а в иностранной валюте, - только при наличии лицензии Банка России.
Банк России устанавливает правила по осуществлению банковских операций и их материально-технического обеспечения в соответствии с действующим законодательством страны.
Банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Указанные ограничения не распространяются на заключение договоров, рассматриваемых как производные финансовые инструменты, а также на продажу имущества, приобретенного банком в обеспечение своей деятельности, и на продажу имущества, реализуемого банком при обращении взыскания на предмет залога.
2. В комментируемой статье законодатель установил возможность ограничения операций по номинальному счету путем:
- определения лиц, которым могут перечисляться или выдаваться денежные средства;
- определения лиц, с согласия которых совершаются операции по счету;
- определения документов, которые являются основанием совершения операций;
- определения иных обстоятельств, которые позволяют банку контролировать соблюдение установленных ограничений в совершении операций.
Таким образом, данный перечень не является исчерпывающим, следовательно, законодатель или стороны договора номинального счета имеют право дополнить указанный круг обстоятельств.
3. Применимое законодательство:
- ФЗ от 02.12.90 N 395-I "О банках и банковской деятельности";
- инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И.