1. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
2. При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.
Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.
Комментарий к статье 350 ГК РФ
1. Способы и процедура обращения взыскания на заложенную недвижимую вещь урегулированы ст. ст. 56 - 61 Закона об ипотеке, а на движимую вещь - ст. 28.1 Закона о залоге, которая может применяться и при залоге прав.
Обращение взыскания на недвижимое имущество производится путем его продажи с публичных торгов, организуемых судебным приставом-исполнителем, или с аукциона, проводимого специализированной организацией, действующей на основании договора с залогодержателем. В случае обращения взыскания на движимое имущество возможно также применение следующих способов: продажа предмета залога комиссионером, действующим на основании договора с залогодержателем; поступление предмета залога в собственность залогодержателя; продажа предмета залога залогодержателем третьему лицу без проведения торгов. Согласно абз. 2 п. 2 ст. 28.1 Закона о залоге ценные бумаги, обращающиеся на организованном рынке ценных бумаг, подлежат продаже на торгах организатором торгов на рынке ценных бумаг.
Выручка, полученная от продажи предмета залога, направляется на удовлетворение требований залогодержателя. Обеспеченные залогом требования прекращаются. Однако здесь отсутствует исполнение обязательства (п. 1 ст. 408 ГК), так как удовлетворение кредитора происходит не вследствие совершения предоставления должником.
Если залогодателем выступает третье лицо, то в случае удовлетворения кредитора за счет стоимости заложенного имущества к залогодателю переходит требование, которое залогодержатель имеет против должника (абз. 4 ст. 387 ГК).
2. Весьма противоречивы предписания об удовлетворении залогодержателя путем получения предмета залога в свою собственность (см. п. 1 коммент. к ст. 334 ГК). Формулировки подп. 1 п. 3 и п. 4 ст. 28.1 Закона о залоге говорят о поступлении предмета залога в собственность залогодержателя. В то же время в абз. 1 п. 1 ст. 334 ГК речь идет о "передаче предмета залога в собственность залогодержателя". Пункт 6 ст. 28.1 Закона о залоге наделяет залогодержателя правом требовать "передачи ему заложенного движимого имущества залогодателем при условии, что оно было оставлено у залогодателя".
Законодателю следовало бы более четко разрешить вопрос о способе удовлетворения залогодержателя. С учетом приведенных выше предписаний можно предложить следующее решение этого вопроса. Право собственности на предмет заклада (см. п. 2 коммент. к ст. 338 ГК) переходит к залогодержателю в силу указания закона (ex lege) при наступлении перечисленных в ст. ст. 348 и 349 ГК предпосылок обращения взыскания на заложенное имущество. Если же по условиям договора о залоге предмет залога оставался у залогодателя, то с наступлением предпосылок для обращения взыскания залогодержатель приобретает обязательственное требование о передаче ему заложенной вещи в собственность (ст. 398 ГК). Удовлетворение этого требования залогодателем осуществляется посредством традиции, т.е. договора о передаче вещи в собственность.
3. Иное указание, о котором говорится в п. 2 комментируемой статьи, предусмотрено, в частности, п. 5 ст. 358 ГК для залога вещей в ломбарде.
4. Если средств, вырученных от продажи предмета залога, недостаточно для удовлетворения конкурсных требований залогодержателя, то в оставшейся части они удовлетворяются за счет остальной конкурсной массы в составе требований третьей очереди (абз. 3 п. 5 ст. 18.1 Закона о банкротстве).
5. Из п. 4 комментируемой статьи вытекает, что между залогодержателем и залогодателем возникает денежное обязательство по перечислению (передаче) излишка выручки, полученной от продажи предмета залога. Срок исполнения этого обязательства определяется согласно п. 17 ст. 28.1 Закона о залоге, а ответственность за нарушение - на основании ст. 395 ГК. Об объеме требований, обеспечиваемых залогом, см. коммент. к ст. 337 ГК.
Выручка от продажи заложенного недвижимого имущества распределяется в соответствии со ст. 61 Закона об ипотеке. Пункт 4 комментируемой статьи к этим отношениям не применяется.
6. По смыслу п. 5 комментируемой статьи в его связи со ст. 337 ГК платеж должника или залогодателя, являющегося третьим лицом, должен полностью покрыть все требования, обеспеченные залогом. Моментом продажи считается момент возникновения обязанности передать проданный предмет залога в собственность покупателя, т.е. момент заключения договора купли-продажи (п. 1 ст. 454 ГК). Однако если покупатель не внесет денежные средства за купленный предмет, торги объявляются несостоявшимися и заинтересованные лица еще могут остановить взыскание.
Уплата денежных средств прекращает обеспечиваемое обязательство, вследствие чего залог прекращается (подп. 1 п. 1 ст. 352 ГК). Если денежные средства уплачивает залогодатель, не являющийся должником, то они должны быть приняты кредитором в силу п. 1 ст. 313 ГК и п. 5 комментируемой статьи. При уклонении залогодержателя или организатора торгов от получения предлагаемых средств залогодатель вправе внести задолженную сумму в депозит (ст. 327 ГК). С внесением денег в депозит нотариуса обеспеченное залогом требование прекращается, что приводит и к прекращению права залога. Поэтому у залогодателя возникает право истребовать свое имущество из чужого незаконного владения (ст. 301 ГК).
7. В каких случаях торги объявляются несостоявшимися, определено в п. 12 ст. 28.1 Закона о залоге и в п. 1 ст. 58 Закона об ипотеке.
8. Упомянутое в абз. 1 п. 6 комментируемой статьи соглашение о приобретении заложенного имущества залогодержателем рассматривается законодателем не в качестве соглашения о предоставлении отступного (ст. 409 ГК), а в качестве разновидности договора купли-продажи (ст. 454 ГК). Это соглашение характеризуется следующими особенностями. Предмет договора купли-продажи не нуждается в индивидуализации, поскольку он уже индивидуализирован договором о залоге. Цена договора купли-продажи в данном случае определена при отсутствии иной договоренности начальной ценой продажи на торгах. Расчеты по уплате покупной цены производятся лишь в той части, которая не покрыта зачетом требований, обеспеченных залогом. Заявление о зачете (ст. 410 ГК) не требуется, так как сам факт заключения рассматриваемого соглашения означает совершение договорного зачета требования об уплате покупной цены и требований, обеспеченных залогом.
Согласно абз. 2 п. 13 ст. 28.1 Закона о залоге и п. 2 ст. 58 Закона об ипотеке указанное соглашение должно быть заключено в течение десяти дней со дня объявления торгов несостоявшимися. Если соглашение не заключено, то проводятся повторные торги. По общему правилу начальная цена продажи на повторных торгах устанавливается на 15% ниже начальной цены на первых торгах.
9. Факт объявления несостоявшимися повторных торгов порождает у залогодержателя право приобрести заложенную вещь в собственность или стать обладателем заложенного права. Это приобретение происходит посредством односторонней сделки залогодержателя, которая оформляется его письменным заявлением, направляемым организатору торгов, а в случаях, предусмотренных законом, - залогодателю и судебному приставу-исполнителю (абз. 5 п. 13 ст. 28.1 Закона о залоге и абз. 2 п. 5 ст. 58 Закона об ипотеке).
Если стоимость приобретенного залогодержателем имущества превышает размер требований, обеспеченных залогом, то в сумме положительной разницы залогодержатель является неосновательно обогатившимся, вследствие чего он обязан уплатить эту сумму залогодателю (п. 1 ст. 1102 ГК).
Приобретение залогодержателем предмета залога влечет прекращение требований, обеспеченных залогом. При этом прекращение обеспеченного залогом обязательства происходит по специальному основанию, вытекающему из п. 6 комментируемой статьи. Предмет залога не может считаться отступным, поскольку его предоставление для удовлетворения требований кредитора производится не по соглашению сторон обязательства (ст. 409 ГК). Ввиду прекращения обеспеченных залогом требований залоговые отношения также прекращаются (подп. 1 п. 1 ст. 352 ГК).
Другой комментарий к статье 350 ГК РФ
1. При невыполнении обязательства, обеспеченного залогом, его предмет не может перейти в собственность залогодержателя. Соглашение сторон по данному вопросу является недействительным (абз. 2 п. 46 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 6/8). Данное правило охраняет интерес слабой стороны - залогодателя, поскольку обеспечивает реализацию заложенного имущества по его рыночной стоимости.
Закон об ипотеке (п. 3 ст. 55) устанавливает изъятие из данного правила. В случае заключения соглашения залогодателя с залогодержателем об обращении взыскания на предмет ипотеки во внесудебном порядке залогодержателю предоставлено право приобрести заложенную недвижимость для себя либо третьих лиц с зачетом в счет покупной цены требований кредитора к должнику.
Реализация заложенного имущества (независимо от порядка обращения взыскания) производится путем продажи его с публичных торгов в порядке, установленном ГПК, если законом не предусмотрен иной порядок. Так, Закон об ипотеке подробно регулирует вопросы реализации заложенной недвижимости (на публичных торгах и аукционе - гл. X).
2. Положение п. 2 комментируемой статьи предоставляет право суду по просьбе залогодателя отсрочить реализацию предмета залога на срок до одного года. Поскольку такая отсрочка не соответствует интересам залогодержателей, более справедливым представляется решение этого вопроса в Законе об ипотеке, п. 3 ст. 54 которого предусматривает возможность отсрочки реализации не любого имущества, а лишь земельных участков из числа земель сельскохозяйственного назначения. Отсрочка реализации предмета залога возможна и в случаях, когда залогодателем является гражданин, независимо от того, какое имущество закладывается, при условии, что ипотека не связана с осуществлением предпринимательской деятельности.
Закон об ипотеке (п. 4 ст. 54) устанавливает важное правило о том, что отсрочка не допускается, если она может существенно ухудшить финансовое положение залогодержателя либо в отношении залогодержателя или залогодателя возбуждено уголовное дело о банкротстве.
Представляется целесообразным внести соответствующее изменение в п. 2 комментируемой статьи.
3. Определение начальной продажной цены заложенного имущества зависит от порядка обращения на него взыскания. При судебном порядке его начальная продажная цена на торгах устанавливается судом; при наличии соглашения сторон - этим же соглашением. Начальная продажная цена устанавливается судом исходя из рыночной цены заложенного имущества (п. 6 письма Президиума ВАС РФ от 15.01.98 N 26). Продажная цена земельного участка не может быть ниже нормативной (ст. 67 Закона об ипотеке).
4. Правило о том, что предмет залога не может перейти к залогодержателю, имеет ряд исключений. При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть свои требования в счет покупной цены. Когда она превышает сумму требований кредитора, последний возвращает залогодержателю разницу. Если не состоялись повторные торги, залогодержатель вправе независимо от воли залогодателя оставить заложенное имущество за собой с оценкой его в сумме не более чем на 10% ниже начальной продажной цены на повторных торгах.
Закон об ипотеке (ст. 57) устанавливает обязанность для лиц, желающих участвовать в торгах, внести залог. При проведении повторных публичных торгов начальная продажная цена снижается на 15%. В случае признания повторных торгов несостоявшимися залогодержатель вправе приобрести заложенное имущество по цене не более чем на 25% ниже его начальной продажной цены на первых публичных торгах (ст. 58 Закона об ипотеке).
Если залогодержатель в течение месяца не воспользовался данным правом, договор о залоге прекращается и предмет залога остается в собственности (хозяйственном ведении) залогодателя.
Если сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, не покрывает всей задолженности, залогодержатель вправе в общем порядке (наряду с другими кредиторами) получить недостающее из иного имущества должника.
5. Изъятием из правила о невозможности перехода заложенного имущества в собственность залогодержателя является случай, когда стороны заключили соглашение об отступном (см. ст. 409 и коммент. к ней), в силу которого кредитный договор прекращается путем предоставления предмета залога в собственность залогодержателя. Такой переход возможен также, когда соглашением сторон кредитный договор заменен иным, например договором купли-продажи заложенного имущества (см. ст. 414 и коммент. к ней).
6. Комментируемая статья в императивной форме устанавливает обязанность сторон в случае неисполнения обязательства, обеспеченного залогом, реализовать предмет залога на публичных торгах.
Положение о совершении сделок с драгоценными металлами на территории Российской Федерации (п. 18), утв. Постановлением Правительства РФ от 30.06.94 N 756, с изм. на 26.09.2000 (СЗ РФ, 1994, N 11, ст. 1291) предусматривает, что слитки золота и серебра, являющиеся предметом залога, могут реализовываться только через специальные уполномоченные банки. Полагаем, что это не исключает реализацию слитков золота и серебра в конечном итоге на публичных торгах.
7. Когда предметом залога являются денежные средства либо право требования соответствующих сумм, находящихся на счетах в банках, их реализация на публичных торгах невозможна и не соответствует интересам залогодателя и залогодержателя. Нарушение основного обязательства влечет (по соглашению сторон или судебному решению) переход права собственности либо права требования соответствующей денежной суммы, что соответствует нормам п. 3 ст. 55 Закона об ипотеке. Данное исключение должно быть указано в комментируемой статье.
Исключением из правила, установленного комментируемой статьей, является норма ст. 19 Положения о переводном и простом векселе, которая при наличии залогового индоссамента разрешает залогодержателю реализовать свои права путем прямого истребования исполнения по векселю, не прибегая к реализации векселя на публичных торгах (абз. 3 п. 31 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 33/14).
8. В отличие от залогодателя-должника, ответственность которого определяется по правилам ст. 337 ГК (основной долг, проценты и т.д.), залогодатель - третье лицо не является должником по основному обязательству. Его ответственность не может превышать сумму, вырученную от реализации предмета залога (п. 7 письма Президиума ВАС РФ от 15.01.98 N 26).